BRE Bank Hipoteczny SA to bank specjalistyczny przeznaczony dla klientów indywidualnych jak i podmiotów gospodarczych. Swoją działalność rozpoczął z dniem 1 grudnia 1999r. BRE Bank Hipoteczny SA jest jedną ze spółek należących do szerokiej Grupy BRE Bank SA. Główna siedziba jest usytuowana w Warszawie, ale posiada też kilka oddziałów w większych miastach Polski jak: Gdynia, Olsztyn, Poznań, Wrocław, Opole, Kraków. W wachlarzu jego ofert znajdują się produkty kredytowe, lokaty terminowe dla kredytobiorców, listy zastawne ale również usługi doradcze. W BRE Banku Hipotecznym kredyt na finansowanie nieruchomości komercyjnej możemy otrzymać w celu zakupienia jakiejś nieruchomości, finansowania inwestycji w taką nieruchomość, zakupu udziałów w spółkach deweloperskich oraz na refinansowanie. Każdy kredyt możemy zaciągnąć do wyboru w trzech walutach PLN, EUR lub USD oczywiście wiąże się to z wahaniami kursów. Kursy dzienne po jakich należy spłacać kredyt są ustalane przez Bank i publikowane na stronie internetowej. Sami musimy zapewnić wkład w wysokości 20% całkowitych kosztów inwestycji. BRE Bank Hipoteczny może udzielić nam kredytu na maksymalnie 20 lat. Bank wymaga kilku zabezpieczeń takich jak: hipoteka, zastaw rejestrowy, cesja praw z polisy ubezpieczeniowej nieruchomości, cesja należności z umów najmu nieruchomość, pełnomocnictwo do rachunku spółki celowej, blokada środków pieniężnych na rachunku Rezerwy Obsługi Długu w wysokości uzgodnionej z Bankiem. Klient ma do dyspozycji 3 rodzaje oferowanych kredytów: kredyt na zakup, kredyt budowlano-hipoteczny (na realizację nowych inwestycji), oraz kredyt refinansowy. Kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej jest udzielany na podstawie umów najmu które łączną swoją wartością miesięczną muszą osiągnąć minimum 120% odsetek kredytu. Ważne jest również by analiza "due-diligence" wypadła pozytywnie. Kredyt budowlano-hipoteczny na realizację nowych inwestycji jest realizowany w dwóch fazach. Pierwsza to kredyt budowlany wypłacany w transzach w zależności od przebiegu prac. Tak jak w kredycie na zakup minimalna wartość podpisanych umów najmu musi wynosić 130% od odsetek, a kredytobiorca musi wywiązać się z Umowy Kredytowej oraz otrzymać pozytywny wynik w analizie „due-diligence". Bank umożliwia nawet karencję w spłacie kapitału na pewien czas a odsetki muszą być płacone z wkładu własnego kredytobiorcy. Druga faza to kredyt inwestycyjny, następuje gdy nieruchomość jest już oddana do użytku a najemcy mają do dyspozycji swoje lokale. Kredytobiorca musi zadbać o to by umowy najmu były zawarte na czas określony oraz gwarantowały w 120% spłatę kredytu. Kredyt refinansowy może być to kredyt konsolidujący wcześniejsze zobowiązania związane z inwestycjami w nieruchomości ale również refinansowanie zainwestowanych w przeszłości środków własnych.
Myślisz: pożyczki, kredyty, chwilówki, konto bankowe? Przeczytaj dalej.
Kredyt jest udzielany na dowolny cel co umożliwia nam uwolnienie środków ale na podstawie zawartych umów najmu, które powinny gwarantować obsługę zadłużenia na poziomie minimum 120%. Często przy tego typu kredytach wykorzystuje się strukturę „project finance”, jest to stworzenie spółki celowej dzięki czemu ryzyko zmniejsza się. BRE Bank Hipoteczny oferuje również kredyty dla deweloperów mieszkaniowych. Każda taka inwestycja w konkretną nieruchomość jest przez Bank dokładnie sprawdzana pod względem zyskowności i ryzyka. Przy finansowaniu deweloperskich projektów mieszkaniowych wymagany jest wkład własny w wysokości 25%-30% całkowitych kosztów danego projektu oraz założenia rachunku zastrzeżonego na którym mają znajdować się wszelkie środki finansowe dewelopera związane z daną nieruchomością, aby można było kontrolować przepływy pieniężne zmniejszając tym ryzyko. Kredyt zostaje przyznany standardowo na okres budowy plus 1 rok na sprzedaż obiektu. Bank dysponuje również ofertą kredytów długoterminowych (do 30 lat) dla Jednostek Samorządów Terytorialnych głównie na potrzeby refinansowania nieruchomości, rewitalizację obszarów miejskich, finansowanie projektów infrastrukturalnych, finansowanie obiektów publicznych, itp. W ofercie BRE Banku Hipotecznego znajdujemy również lokaty. Do wyboru długo lub krótko terminowe, o stałym lub zmiennym oprocentowaniu, w trzech walutach PLN, USD lub EUR. Klient może również negocjować oprocentowanie w lokatach o stałym oprocentowaniu, natomiast w lokatach o zmiennym oprocentowaniu stawki ustalane są na podstawie WIBOR (LIBOR, EURIBOR) pomniejszonych o marżę Banku. Kolejną ofertą banku jest list zastawny, jest to papier dłużny emitowany przez banki hipoteczne. Wyróżniamy dwa rodzaje listów zastawnych: hipoteczny lub publiczny. W hipotecznym liście zastawnym zabezpieczeniem emisji są kredyty zabezpieczone hipotekami, a w publicznym kredyty udzielone sektorowi publicznemu lub podmiotom tego sektora. Posiadają niskie ryzyko inwestycyjne, występują w formie materialnej lub zdematerializowanej, mają długi okres zapadalności od 2,5 do 7 lat jednak inwestorzy mogą sprzedać daną nieruchomość razem z listem zastawnym bez względu na termin wykupu. Wysokość i częstotliwość odsetek są ustalane dla każdej emisji indywidualnie. Dla swoich klientów BRE Bank Hipoteczny ma również bogatą ofertę usług doradczych związanych z rynkiem nieruchomości. Doradzają przede wszystkim poprzez wycenę danej nieruchomości lub spółki z tej branży, ale również ocenę inwestycyjności danego projektu przy tym ciągły controling budowy oraz finansowania. Doradcy BRE Banku Hipotecznego zajmują się również wszelkiego rodzaju analizami.
